20대 직장인 연금저축 6개월 수익률 (월 20만원 포트폴리오)

안녕하세요 짠뭉이입니다.

오늘은 짠뭉이의 투자일지 카테고리에 저의 연금저축계좌 6개월차 결산 글을 써보려고 합니다.

 

20대 직장인이라면 대부분 연말정산 세액공제 혜택 때문에 연금저축을 시작하셨을 겁니다.

저 역시 13월의 월급을 위해 올해 6월부터 월 20만원씩 꾸준히 납입을 시작했습니다.

어느덧 6개월이 지나 첫 결산을 해볼 시간이 되었습니다.

 

 

6개월간 원금 110만원 정도를 넣었고 총 7만 5백원의 수익이 났습니다.

수익률로는 약 6.41%입니다.

나쁘지 않은 시작이라고 생각합니다.

6개월간의 투자 현황 (연금저축 포트폴리오 공개)

그동안 저의 연금저축 포트폴리오는 이렇습니다.

KODEX 미국나스닥100

ACE 미국S&P500

TIGER 미국S&P500

PLUS 고배당주

TIMEFOLIO 미국나스닥100액티브

 

이렇게 총 5개 종목을 담고 있습니다.

6개월간의 반성 및 포트폴리오 리밸런싱

사실 6개월 만에 포트폴리오를 보며 조금 반성했습니다.

왜냐하면 S&P500 ETF가 TIGER와 ACE 두 개나 중복되어 있었습니다.

나스닥100도 KODEX 패시브와 TIMEFOLIO 액티브 두 개를 어중간하게 담았습니다.

 

20대 직장인에게 지금 당장 고배당주가 꼭 필요한가 하는 고민도 들었습니다.

한마디로 포트폴리오가 너무 복잡하고 정리가 안 된 느낌이었습니다.

그래서 6개월차를 맞이해 저의 연금저축 전략을 단순하고 강력하게 바꾸기로 결심했습니다.

짠뭉이의 새로운 연금저축 전략 (월 20만원)

저의 새로운 연금저축 전략은 '핵심-위성(Core-Satellite)'입니다.

월 20만원 중 12만원 즉 60%는 묵묵하게 시장을 따라가는 핵심(Core)에 투자합니다.

나머지 8만원 즉 40%는 시장 수익률 이상의 초과 수익을 추구하는 위성(Satellite)에 투자합니다.

이것은 제 투자 성향과 20대라는 나이를 고려한 저만의 황금 비율입니다.

전략 1. 패시브 S&P 500 (월 12만원)

저의 핵심(Core) 투자는 TIGER 미국S&P500과 같은 패시브 ETF입니다.

미국 시장 전체를 대표하는 500개 우량 기업에 분산투자하는 방식입니다.

 

20대 장기투자자에게 이보다 더 든든한 연금 포트폴리오는 없다고 생각합니다.

나스닥100보다 변동성은 낮으면서 장기적으로 확실한 우상향을 기대할 수 있습니다.

 

이 종목을 60% 비중으로 매달 12만원씩 꾸준히 모아갈 계획입니다.

기존에 있던 TIGER와 ACE S&P500은 TIGER 하나로 합쳐서 관리할 예정입니다.

전략 2. 액티브 나스닥 100 (월 8만원)

저의 '위성(Satellite)' 투자는 TIMEFOLIO 미국나스닥100액티브입니다.

이것이 짠뭉이 포트폴리오의 핵심입니다.

 

연금저축은 55세까지 묶여있는 초장기 투자입니다.

20대라는 긴 시간을 무기로 단순히 시장 평균 수익률만 따라가는 것은 아쉽다고 생각했습니다.

그래서 시장 평균보다 더 높은 수익 즉 '알파(Alpha)'를 추구해보고 싶었습니다.

이 TIMEFOLIO ETF는 나스닥 100 지수를 단순 추종하지 않습니다.

펀드 매니저가 적극적으로 종목 비중을 조절하는 '액티브 펀드'입니다. (이미지에서 보시다시피 현재 -3.60%로 물려있긴 합니다)

 

물론 액티브 펀드가 항상 시장을 이기는 것은 아닙니다.

오히려 수수료만 비싸고 지수를 따라가지 못할 위험도 분명히 존재합니다.

하지만 저는 20만원 중 8만원 정도는 이런 공격적인 시도를 해볼 만하다고 판단했습니다.

20대 직장인 연금저축 투자자를 위한 조언

짠뭉이가 6개월간 투자를 해보며 느낀 점을 공유합니다.

20대 직장인에게 연금저축은 선택이 아닌 필수입니다. 그 이유는 '세액공제' 혜택 때문입니다.

 

연 600만원(월 50만원)까지 납입하면 총급여 5500만원 이하 직장인 기준 최대 99만원을 돌려받습니다.

이건 16.5%의 '확정 수익'과 같습니다. 주식 투자를 하지 않고 ETF가 0% 수익률을 기록해도 우리는 16.5%를 버는 것입니다.

이 세액공제 혜택 하나만으로도 20대가 연금저축을 해야 할 이유는 충분합니다.

 

짠뭉이처럼 20대 30대라면 연금 포트폴리오의 100%를 미국 주식형 ETF로 구성하는 것이 좋을 것 같습니다 (개인적인 의견)

30년 뒤 S&P 500과 나스닥 100이 만들어낼 복리의 힘을 믿기 때문입니다.

 

앞으로 10년 20년 꾸준히 모아가겠습니다. (단, 반기마다 중간점검 예정)

짠뭉이의 투자일지 기록은 계속됩니다.

 

[ ⚠️ 투자 유의 사항 ]

• 본 포스팅은 짠뭉이의 개인적인 투자 경험과 학습 내용을 기록한 것입니다.
• 이는 절대 특정 종목의 매수 또는 매도를 추천하는 글이 아닙니다.
• 모든 투자의 결정과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.