ISA란? 장단점 및 계좌 추천

---

1.  ISA란?  절세 투자를 위한 지름길

 

안녕하세요 20대 재테크 블로거 짠뭉이입니다.

요즘 주변에서 ISA에 대한 이야기를 많이 듣고 있습니다. 특히 연말정산 시즌에 많이들 준비해야겠다고 하더라고요

그런데 막상 ISA란 무엇인지에 대해 제대로 알고 계신 분들은 많지 않은 것 같습니다.

특히 4060 세대에게는 은퇴 후 삶을 준비하는 데 있어 ISA가 아주 유용한 도구가 될 수 있을 것이라고 생각합니다.

따라서 오늘은 ISA란 무엇인지, 어떤 장단점을 가지고 있는 계좌인지 더 나아가 어떻게 활용해야 하는지 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 내용은 제가 직접 경험하고 공부한 내용을 바탕이고 꼭 필요한 정보들로만 쏙쏙 뽑아서 정리했으니 끝까지 읽어주시면 감사하겠습니다!

---

2.  ISA, 똑똑한 절세 투자의 시작

ISA(Individual Savings Account)란?

하나의 계좌 안에서 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자를 함과 동시에 세금 혜택까지 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.

 

ISA는 2016년에 처음 도입되었는데, 현재 절세 혜택이 좋아 입소문을 타고 많은 분들이 이용하고 있다고 합니다. 특히 4060 세대에게는 은퇴 후 삶을 준비하는 데 있어 절세 혜택도 덤으로 받을 수 있는 더욱 매력적인 상품이라고 생각합니다.

 

ISA 종류

ISA에는 일반형 ISA, 서민형 ISA, 청년형 ISA 가 존재합니다. 

 

1) 일반형 ISA 가입 조건

• 가입대상 : 만 19세 이상 대한민국 거주자 (국내 거소 외국인 포함)
• 소득기준: 금융소득 종합과세 대상자(이자소득과 배당소득 합계 2,000만 원 초과) 또는 근로소득, 사업소득, 연금소득 중 하나 이상의 소득이 있는 자

말 그대로 일반형 ISA는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 상품입니다.

 

2) 서민형 ISA 가입 조건:

• 가입대상: 만 19세 이상 대한민국 거주자 (국내 거소 외국인 포함)
• 소득기준: 다음 중 하나에 해당하는 소득 요건을 충족하는 자
  • 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 (이자소득과 배당소득 합계 2,000만 원 초과)
  • 총 급여액 5천만 원 이하 (종합소득금액 3,800만 원 이하)인 근로소득자
  • 사업소득 3,500만 원 이하 (종합소득금액 3,800만 원 이하)인 사업소득자

서민형 ISA는 일반형 ISA에 비해 세금 혜택이 좋은 편이기 때문에 따라서 소득 요건에 해당하신다면 일반형보단 서민형 가입을 고려해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 

 

ISA의 가장 큰 장점은 뭐니 뭐니 해도 절세 혜택이겠죠! I 특히 세금을 아껴서 해당 자산을 다시 투자에 활용할 수 있기 때문에 복리 효과까지 누릴 수 있는 장점이 있습니다.  또한 ISA는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있기 때문에 자산 관리 또한 편리하게 진행할 수 있습니다.

 

하지만 ISA에도 단점은 존재합니다. 바로 의무 가입기간이 존재한다는 것입니다.

2021년 ISA 제도 개편된 이후 의무 가입기간이 5년에서 3년으로 단축되었지만 3년 동안 의무 가입 기간을 유지해야 합니다. 다만, 2021년 이전에 계좌를 개설하신 분들은 5년의 의무 가입 기간이 적용되는 점 참고하시기 바랍니다.

 

물론 의무 가입기간인 3년 내에 중도 해지 시에는 세금 혜택을 받을 수 없습니다. 또한, 납입 한도가 정해져 있어 무제한으로 투자할 수는 없다는 점 참고하시기 바랍니다.

---

3.  ISA 활용법 및 추천 상품

ISA 계좌 활용 방법에 대해 알아보겠습니다. 여기서 핵심 투자 전략은 안정성과 수익성을 고려해야 한다는 것입니다.

 

안정성을 보장하기 위해 안전 자산과 위험 자산을 적절히 분산 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어 예·적금, 채권 등 안전 자산은 기본적으로 포함하고, 주식형 펀드나 ETF 등 위험 자산은 투자 성향에 따라 비중을 조절하는 것이 좋습니다.

ISA 투자는  단기적인 시장 변동에 일희일비하지 않고, 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.

 

따라서 저 같은 경우에는 개설 후 국내 주식 및 해외주식 ETF 국내 상품을 주로 매수할 때 사용하고 있습니다. 

참고로 해외 주식은 구매할 수 없습니다.  

 

ISA 계좌는 다양한 증권사에서 제공하고 있지만, 각 증권사마다 혜택과 수수료가 다르기 때문에 신중하게 선택해야 합니다.

 

혜택이 좋은 ISA 계좌 3곳을 추천해 드립니다.

 

삼성증권: 중개형 ISA 개설 시 국내 주식 온라인 위탁거래 수수료 평생 우대 혜택을 제공합니다. 또한, 다양한 금융 상품 라인업과 안정적인 시스템을 갖추고 있어 초보 투자자도 쉽게 이용할 수 있습니다.

 

KB증권: 중개형 ISA 비대면 계좌 개설 시 국내 주식 온라인 거래 수수료 무료 혜택을 제공합니다. 또한, 다양한 투자 정보와 교육 콘텐츠를 제공하여 투자자의 역량 강화를 지원합니다.

 

신한투자증권: 중개형 ISA 신규 개설 또는 타사 이전 고객에게 투자 지원금을 지급하고, 1,000만 원 이상 납입 고객에게는 공모주 청약 우대 혜택을 제공합니다. 또한, 모바일 앱을 통해 쉽고 편리하게 ISA 계좌를 관리할 수 있습니다.

 

 

참고로 위 정보는 글 작성일자인 2024년 6월 기준이며, 각 증권사의 혜택은 변경될 수 있습니다. 따라서 ISA 계좌 개설 전에 반드시 각 증권사 홈페이지 또는 고객센터를 통해 최신 정보를 확인하신 후 개설하시기 바랍니다.

또한 ISA 계좌 선택 시에는 수수료, 혜택뿐만 아니라 투자 상품 라인업, 투자 정보 제공 여부, 모바일 앱 편의성 등 다양한 요소를 종합적으로 고려해야 합니다. 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 ISA 계좌를 선택하여 성공적인 투자를 시작하시길 바랍니다.